APG pour

Approche Patrimoniale Globale

Le choix de ce sigle n'est pas anodin et se veut le reflet d'une démarche méthodique et rigoureuse consistant à ABORDER CHAQUE SITUATION DANS SA GLOBALITÉ AVANT DE PRÉCONISER DES SOLUTIONS.

Nous intervenons auprès vous afin d' OPTIMISER L'ORGANISATION DE VOTRE PATRIMOINE et de le SÉCURISER en considération d'OBJECTIFS précis en proposant des SOLUTIONS AFFINÉES AU PLAN JURIDIQUE, ECONOMIQUE, SOCIAL ET FISCAL.

Notre volonté est de RÉDUIRE VOS INCERTITUDES dans un environnement en perpétuel mouvement et de VOUS ACCOMPAGNER dans la réalisation de vos projets; notre vocation première, de vous RASSURER en vous offrant une ECOUTE attentive et réactive et en vous apportant des CONSEILS CIBLES et des SOLUTIONS DE PLACEMENT SUR MESURE.

Derrière cet intitulé un peu barbare, notre métier de Conseil en Gestion de Patrimoine requiert des valeurs morales d'éthique et d'intégrité, il implique également discrétion et bienveillance.

Des qualités qui guideront la mise en oeuvre de la stratégie validée, son suivi et son adaptation dans le temps.

La position centrale du cabinet, situé entre Bourges et Nevers, favorise mobilité et proximité vis à vis de nos clients.

Idéalement placés au croisement des départements du Cher, de la Nièvre et de l'Allier, notre rayonnement est étendu et facilité.

NOS VALEURS

NOTRE PHILOSOPHIE

L’ensemble de nos valeurs s’inscrit dans chacune de nos prestations.

NOS ENGAGEMENTS

 en adhérant à la Charte de la Chambre Nationale des CGP

NOTRE EXPERTISE AU SERVICE DE VOS OBJECTIFS PATRIMONIAUX

VOTRE PATRIMOINE est désormais tourné vers VOS PROJETS

Il s'agit d'inscrire en priorité votre stratégie patrimoniale dans un cadre juridique et financier sécurisé pour vous et vos proches. En identifiant clairement vos besoins et en hiérarchisant vos objectifs, vous (re)donnerez alors du sens au patrimoine que vous construisez, développez et transmettrez un jour.

Si vous êtes chef d'entreprise, patrimoines personnel et professionnel sont étroitement liés; adoptez une vision globale pour construire une stratégie pertinente et efficiente.

VEILLEZ A BIEN PROTÉGER VOS INTÉRÊTS ET CEUX DE VOS PROCHES au plan juridique et économique

Il s'agit ici de vous prémunir contre les aléas et autres imprévus qui rythment nos vies.

- La loi permet d'ORGANISER CIVILEMENT par avance vos affaires concernant votre couple, votre famille, la gestion de vos biens :

Choisir et adapter son régime matrimonial pour les couples mariés, protéger son concubin ou partenaire (PaCS), anticiper une situation de dépendance, choisir le cadre juridique de détention de ses actifs (en direct, en société, démembrement...),... sont des problématiques sur lesquelles nous pouvons vous accompagner.

- Sur le plan financier, prévoir c'est S'ASSURER DU MAINTIEN DE SON NIVEAU DE VIE et celui de sa famille, en cas de survenance d'un aléa, grâce à un CAPITAL et/ou des REVENUS COMPLÉMENTAIRES :

Votre épargne est-elle suffisante ? Les garanties éventuellement souscrites sont-elles (toujours) adaptées ?

Une perte de revenus sera-t-elle compenser en cas d’ INCAPACITÉ, d' INVALIDITÉ, suite à un accident, une dégradation de votre état de santé ?

MESUREZ LES CONSÉQUENCES FINANCIÈRES D'UNE PERTE D'AUTONOMIE pour vous, vos proches, votre entreprise et vos collaborateurs est primordiale

DONNEZ DU SENS A VOS PLACEMENTS ET INVESTISSEMENTS, pour qu'ils vous permettent d'atteindre VOS OBJECTIFS

Assurance-vie / Contrat de capitalisation / Comptes titres et PEA / SCPI de rendement ou fiscales ("pierre-papier") / Plans d'épargne retraite / Immobilier de "défiscalisation" ... AUTANT DE PRODUITS QUI N'AURONT DE SENS QUE S'ILS SONT MIS EN PLACE POUR RÉPONDRE A VOS OBJECTIFS PATRIMONIAUX.

Vouloir créer des ressources supplémentaires immédiates ou à terme / Satisfaire un besoin immédiat / Préparer le financement d'un projet... Des besoins et horizons d'action que nous identifions et validons ensemble pour vous proposer une(ou des) SOLUTION(s) SUR MESURE.

Vous offrir un voyage ou financer des travaux, aider vos enfants à mener leurs études ou démarrer dans leur vie d'adulte, améliorer votre style de vie, maintenir votre niveau de vie à la retraite,... Dites nous POURQUOI, nous vous dirons COMMENT !

APPRENEZ A MAÎTRISER VOTRE FISCALITÉ, en tirant avantage des règles existantes et en les adaptant à votre situation

Il s'agit ici davantage d'intégrer la dimension fiscale dans une stratégie visant à réaliser vos projets que d'avoir recours à des dispositifs fiscaux sortant du champ vos objectifs patrimoniaux.

C'est en ajustant à votre situation et vos besoins les TECHNIQUES CIVILES ET DISPOSITIFS FISCAUX que la loi et les règlements autorisent que vous pourrez en tirer avantage.

Que l'on parle du mécanisme de DÉDUCTION D’IMPÔT (qui permet de diminuer votre base imposable), de RÉDUCTION D’IMPÔT (qui lui réduit directement le montant de votre chèque d'impôt) ou de CRÉDIT D'IMPÔT, chacun suppose, avant sa mise en place, une analyse précise de la situation actuelle et à venir du foyer fiscal.

Ces dispositifs pourront être utilisés comme levier pour réaliser certains projets, leur sélection sera alors étroitement liée à vos objectifs et au délai dans lequel vous souhaitez les atteindre.

Un moyen pour vous de construire un patrimoine immobilier, de développer un portefeuille financier, de préparer votre retraite...

Tout ceci ne doit pas faire perdre de vue que la maîtrise de sa fiscalité peut aussi passer par certaines techniques d'ordre purement civil (mariage/PaCS, constitution d'une société/passage à l'IS...)

ANTICIPEZ LA TRANSMISSION DE VOTRE PATRIMOINE, pour vous assurer un avenir serein et une tranquillité d'esprit

Il est ici question d'aborder l'organisation de vos affaires en prenant les dispositions nécessaires à la transmission progressive de votre patrimoine dans les meilleures conditions et sans vous démunir.

Vous souhaitez gratifier vos enfants ou petits enfants dés maintenant ou les aider financièrement ?

Vous voulez commencer à donner à vos enfants sans toutefois vous démunir et en préservant les droits de votre conjoint ?

Votre patrimoine est essentiellement immobilier et vous souhaiteriez qu'aucun de vos enfants ne soit lésé ?

LA COMPOSITION DE VOTRE PATRIMOINE (type de placements et investissements...) et LE MODE DE DÉTENTION de vos actifs sont autant de points déterminants pour commencer à transmettre ou organiser votre succession dans des conditions optimales !

DIRIGEANTS, ADOPTEZ UNE VISION GLOBALE POUR UNE GESTION EFFICIENTE ET COHÉRENTE DE VOTRE PATRIMOINE PERSONNEL ET PROFESSIONNEL

Que vous soyez artisan, commerçant, profession libérale, que vous exerciez en nom propre ou en société, la réflexion et l'anticipation sont les clés du succès et un gage de sérénité. Parce que vie personnelle et vie professionnelle sont étroitement liées, nous décryptons vos attentes et besoins et vous accompagnons, aux côtés de vos conseils habituels,

- Dans vos STRATÉGIES DE REMUNERATION et de PRÉVOYANCE.

Vous concernant, la forme juridique d'exploitation (entreprise individuelle, SARL/EURL, SAS/SASU...) déterminera votre statut social (salarié, non salarié, assimilé salarié) et donc les options optimales qui s'offrent à vous.

Concernant vos collaborateurs nous pouvons également vous orienter vers des solutions pour motiver, protéger et fidéliser vos équipes : l'EPARGNE SALARIALE fait aujourd'hui partie des OUTILS DE REMUNERATION INCONTOURNABLES, tant les dispositifs d'intéressement, de participation et d'abondement (sur plans d'épargne salariale: PEE/PERCO) proposent un cadre social et fiscal avantageux pour l'entreprise comme les bénéficiaires.

- Dans la gestion de votre IMMOBILIER D'ENTREPRISE

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier pour exercer votre activité, quelle formule est la plus adaptée à votre situation ? l'acquisition en directe, par l'entreprise ou le dirigeant, par l'intermédiaire d'une société civile ?

- Dans la gestion de la TRÉSORERIE de votre entreprise à moyen terme

- Dans la préparation de VOTRE DÉPART A LA RETRAITE et LA TRANSMISSION DE VOTRE ENTREPRISE

Il s'agit d'ANTICIPER POUR EN OPTIMISER LES CONDITIONS, pour cela, il faudra identifier les délais impartis et vous interroger sur vos BESOINS FUTURS (montant prévisionnel de votre pension ? valeur de cession de votre entreprise, ce capital sera-t-il suffisant pour maintenir votre niveau de vie ?).

Avez vous également identifier les repreneurs potentiels (descendants, associés, salariés...) ?

NOS  PRESTATIONS DE CONSEILS ET SOLUTIONS DE PLACEMENT en réponse à VOS BESOINS

Nous exerçons un MÉTIER DE CONSEIL ASSORTI D'UNE ACTIVITÉ D' INTERMÉDIATION pour proposer à nos clients des SOLUTIONS COMPLÈTES, sur mesure, diversifiées et optimisées au plan juridique, économique, social et fiscal

Nos conseils sont ciblés et personnalisés grâce à une approche globale et empirique de votre situation.

Nos statuts de Conseil en Investissements Financiers (CIF)

de Courtier en Assurance

d' Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de paiement

et d'Agent Immobilier

nous permettent de RECHERCHER ET SÉLECTIONNER POUR VOUS des supports parfaitement adaptés à vos besoins et objectifs.

AUDIT PATRIMONIAL

Etude et analyse de la situation familiale, patrimoniale, budgétaire, sociale, fiscale et successorale
Identification et hiérarchisation des objectifs patrimoniaux
Diagnostic / Préconisations
dans une approche globale (juridique, économique, social, fiscal)

PLACEMENTS FINANCIERS

Comptes titres, Fonds Communs de Placements dans l’Innovation (FCPI), Fonds d’Investissement de Proximité (FIP), Plan d’Epargne en Actions (PEA), Organismes de Placements Collectifs de Valeurs Mobilières (OPCVM: SICAV/FCP), SOFICA

PRODUITS D’ASSURANCE

Produits d’épargne et de prévoyance pour les particuliers ou dédiés aux dirigeants et leur entreprise
Assurance vie, contrat de capitalisation
Protection personnelle, emprunteur, croisée associés, PERE, PEE-PEI/PERCO-PERCOI, PERP/Madelin

INVESTISSEMENTS IMMOBILIERS

Biens locatifs nus, Meublés, Locaux commerciaux/d’entreprise/de bureau, Achat en Nue-propriété, Déficit foncier, Dispositifs fiscaux, SCPI, Résidence principale/secondaire

LES PARTENAIRES DU CABINET

Nous sélectionnons nos partenaires pour proposer, à l’appui de nos conseils et préconisations, des supports adaptés, toujours dans un soucis de parfaite adéquation entre la solution apportée et la situation et les besoins de ses clients : placements financiers, investissements immobiliers, produits d’assurance épargne ou prévoyance, produits dédiés à la retraite, dispositifs d’épargne salariale…

Leur liste exhaustive est fournie lors du premier rendez-vous. Elle est évolutive puisque nécessairement adaptée aux besoins des clients d’APG.

Fidroit et Harvest sont par ailleurs les outils sur lesquels nous nous appuyons pour établir nos préconisations et les valider sur les plans techniques et de la faisabilité juridique, fiscale et financière.

Notre démarche est tournée vers vous

Notre approche implique d'analyser et de diagnostiquer votre situation (AUDIT PATRIMONIAL) avant de vous préconiser des solutions en réponses à vos besoins. Nous vous accompagnons dans la mise en oeuvre de la stratégie validée et assurons son suivi dans le temps.

ECOUTE

ANALYSE

DIAGNOSTIC

PRÉCONISATIONS

MISE EN OEUVRE

SUIVI

En toute discrétion et confidentialité

" En application de l’article 325-9 du Règlement général de l’AMF, le cabinet s’abstient, sauf accord exprès, de communiquer et d’exploiter, en dehors de sa mission, les informations concernant ses clients. Cette disposition ne pourra être opposée à la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine dans le cadre de ses missions de contrôle.

Les informations recueillies sur nos formulaires sont enregistrées dans un fichier informatisé par APG Conseil et Placement pour la gestion de sa clientèle Dans le cadre de nos relations professionnelles, nous sommes amenés à collecter, traiter et détenir des informations vous concernant.

Les données personnelles que vous nous transmettez dans le cadre de notre activité de Conseil en Gestion de Patrimoine et des services que nous vous proposons sont collectées et traitées par Virginie Audoux, en qualité de responsable de traitement au sens des dispositions du Règlement Général sur la protection des données personnelles (RGPD).

Ces données personnelles sont collectées, selon le cas, sur des bases légales différentes (votre consentement, la nécessité contractuelle, le respect d’une obligation légale et/ou encore l’intérêt légitime du Responsable de traitement).

Concernant vos proches, nous vous remercions de les tenir informés des modalités du présent traitement de leurs données personnelles.

Les données collectées vous concernant vous et vos proches seront conservées pendant toute la durée de nos relations contractuelles et ensuite en archive pendant un délai de cinq 5 ans, à défaut des délais plus courts ou plus longs spécialement prévus notamment en cas de litige.

Vous disposez sur ces données d’un droit d'accès, de rectification, et limitation, ainsi que d’un droit d’opposition et de portabilité conformément à la loi. Si vous souhaitez exercer ces droits, vous pouvez me contacter au v.audoux@apgconseil.fr

Vous disposez également du droit d'introduire une réclamation auprès de la CNIL."

Nous contacter

APG Conseil et Placement

APG Conseil et Placement a installé son siège entre Bourges et Nevers, idéalement placé au croisement des départements du Cher, de la Nièvre et de l'Allier.

ADRESSE:

La Ferranderie – Beaurenard
18320 SAINT HILAIRE DE GONDILLY

Tél. mobile : 06 59 55 83 52

Tél. fixe : 02 48 80 26 35

Nous vous recevons ou nous déplaçons sur rendez-vous.